Công nghệ

10 Câu hỏi để hỏi một cố vấn tài chính

Chọn một kế hoạch tài chính để giúp bạn quản lý tiền bạc và đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn là một trong những quyết định tuyển dụng quan trọng nhất mà bạn sẽ làm.

Nhưng ngay cả những người thuê nhân viên kế toán, đại diện bán hàng và giám đốc điều hành một cách dễ dàng, nhầm lẫn khi lựa chọn kế hoạch tài chính phù hợp cho bản thân và gia đình của họ.

Tại sao? Bởi vì ngay cả những người sành sỏi nhất thường không biết các câu hỏi đúng để hỏi hoặc những gì công việc thực sự đòi hỏi. "Câu hỏi đầu tiên mà hầu hết mọi người yêu cầu các nhà hoạch định tài chính là" Hiệu quả của bạn là gì? ", Eleanor Blayney, Tổng giám đốc CFP và là chủ tịch của Direction $, LLC nói.

Trong số khoảng 300.000 học viên tuyên bố cung cấp kế hoạch tài chính ở nước này, chỉ có khoảng 60.000 người đã vượt qua kỳ thi, đăng ký mã đạo đức và tích lũy được nhiều năm kinh nghiệm cần thiết để đạt được sự chỉ định của CFP. Blayney cho biết: "Khách hàng cần phải hiểu điều này thực sự nằm ngoài vấn đề này. Kế hoạch tài chính không đồng nghĩa với lời khuyên đầu tư.

Hãy nghĩ kế hoạch của bạn là "huấn luyện viên tài chính", Blayney nói, "một nhà tổng quát có thể đặt tất cả các mảnh lại với nhau." Điều này có thể có nghĩa là đưa một người quản lý tiền để xây dựng danh mục cổ phiếu và quỹ tương hỗ để đánh giá dài hạn, luật sư tạo lòng tin để giảm thiểu thuế bất động sản của bạn và một chuyên gia bảo hiểm nhân thọ để tìm ra chính sách tốt nhất để cung cấp cho con bạn và cháu.

"Một câu hỏi đặt ra là" Bạn đã giúp gì cho khách hàng của mình? ", Blayney nói" Thay đổi vị trí Hãy đưa ba đứa trẻ vào đại học? "Kế hoạch nghỉ hưu được đưa ra đúng chỗ?"

Dưới đây là 10 câu hỏi Ban CFP đề nghị bạn hỏi người lập kế hoạch tiềm năng của bạn trước khi ký vào dòng chấm:

Bạn có bao nhiêu kinh nghiệm?
  1. Bạn đã làm việc như một nhà lập kế hoạch tài chính bao lâu rồi? Bạn đã làm công việc gì cho khách hàng như tôi? Trình độ của bạn là gì?
  2. Bạn có phải là chuyên gia kế hoạch tài chính được chứng nhận hoặc là người hành nghề CFP®, một kế toán công chứng-chuyên gia tài chính cá nhân (CPA-PFS) hoặc tư vấn tài chính phi chính thức (ChFC)? Đảm bảo tìm kiếm người lên kế hoạch có kinh nghiệm về bảo hiểm, kế hoạch thuế, đầu tư, lập kế hoạch bất động sản và / hoặc kế hoạch nghỉ hưu. Bạn cung cấp những dịch vụ nào?
  3. Bạn có bán cổ phiếu, quỹ tương hỗ và các sản phẩm tài chính khác không? Bạn bán bảo hiểm nhân thọ? Các nhà hoạch định tài chính nói chung không được bán bảo hiểm hoặc chứng khoán mà không có giấy phép thích hợp và không thể cho tư vấn đầu tư của khách hàng trừ khi họ đăng ký với cơ quan nhà nước hoặc liên bang. Cách tiếp cận của bạn trong kế hoạch tài chính là gì?
  4. Bạn sẽ đưa ra các khuyến nghị và sau đó đưa các chuyên gia khác thực hiện chúng hay bạn sẽ giúp tôi mua các cổ phiếu, trái phiếu và chính sách bảo hiểm nhân thọ mà tôi cần?Đảm bảo phương pháp đầu tư của người lập kế hoạch phù hợp với mục đích và mục tiêu tài chính của bạn và không quá thận trọng hoặc quá tích cực. Bạn sẽ là người duy nhất làm việc với tôi?
  5. Bạn có những người khác trong văn phòng sẽ giúp bạn không? Nếu người lập kế hoạch của bạn làm việc với luật sư, kế toán viên hoặc đại lý bảo hiểm nhân thọ để thực hiện kế hoạch của mình, hãy chắc chắn để có được danh sách tên và kiểm tra nguồn gốc của họ. Làm thế nào tôi sẽ trả tiền cho các dịch vụ của bạn?
  6. Một số nhà quy hoạch tính phí hàng giờ hoặc hàng tháng. Những người lập kế hoạch khác tính phí tương đương với phần trăm tài sản của khách hàng mà họ quản lý. Những người khác buộc bạn không có gì, nhưng kiếm được một khoản hoa hồng từ bán bảo hiểm nhân thọ, quỹ tương hỗ và các sản phẩm khác. Bạn thường tính phí bao nhiêu?
  7. Bạn có thể cho tôi ước tính chi phí của tôi sẽ là bao nhiêu? Những chi phí này phải bao gồm mức lương giờ lập kế hoạch, phí quản lý tài sản và bất kỳ khoản tiền hoa hồng nào mà anh ta có thể nhận được từ các sản phẩm mà anh ấy bán cho bạn. Bất cứ ai ngoài tôi có thể hưởng lợi từ những lời khuyên của bạn không?
  8. Nếu người lập kế hoạch của bạn nhận hoa hồng từ việc bán sản phẩm hoặc lệ phí giới thiệu từ các công ty khác hoặc các chuyên gia gửi cho anh ta kinh doanh, hãy đảm bảo rằng anh ấy tiết lộ đầy đủ các xung đột lợi ích tiềm ẩn này. Bạn đã từng bị kỷ luật vì bất kỳ hành động bất hợp pháp hoặc phi đạo đức nào trong sự nghiệp chuyên môn của bạn?
  9. Những cơ quan chính phủ và / hoặc cơ quan quản lý chuyên nghiệp nào (Ủy ban Chứng khoán và Ủy ban Giao dịch, FINRA, Ban CFP, v.v ...) là gì? Liên hệ với các tổ chức này để tiến hành kiểm tra kỹ lưỡng. Tôi có thể viết bằng văn bản được không?
  10. Yêu cầu người lập kế hoạch cung cấp cho bạn một văn bản thoả thuận chi tiết các dịch vụ được cung cấp. Giữ nó trong các tập tin của bạn để tham khảo trong tương lai.
. Cô cũng viết blog

The Vest Pocket Consultant

.